Совет Национального банка по итогам заседания 28 января рекомендовал правлению НБУ активизировать долгосрочное рефинансирование банков для активизации кредитования реального сектора экономики. На текущий момент регулятор предоставляет подопечным только краткосрочные займы для поддержки текущей ликвидности на 14 дней (в 4 квартале 2019 года такое финансирование предлагалось 6 раз), а не для финансирования кредитных проектов. 

Сейчас же Совет Нацбанка хочет, чтобы Кабмин определил приоритетные экспортоориентированные отрасли экономики и разработал для них программы развития, а правление НБУ — поддержало их финансированием.

Чтобы освободить денежные ресурсы банков, которые хотят увидеть на кредитном рынке, Совет НБУ также рекомендовал пересмотреть механизм формирования обязательных резервов. А также смягчить ряд требований к банкам:

1. В части оптимизации документирования кредитного процесса: сократить перечень документов, которые клиент должен предоставить в банк для оценки кредитоспособности.
2. Регулярно актуализировать коэффициенты ликвидности залога, используемые при определении размера кредитного риска.
3. Увеличить удельный вес качественных параметров при определении коэффициента вероятности дефолта.
4. Продолжить либерализацию в части оценки кредитного риска по портфельным принципу и распространить практику на малый и средний бизнес, а также на ипотеку для физлиц и другие сектора кредитного рынка. Во второй половине 2020 года изучить результаты либерализации формирования резервов, увеличить лимиты по таким кредитам и распространить соответствующую практику на все платежеспособные банки.
5. Обеспечить предоставление средств с установлением отсрочки платежа по процентам к выходу проекта на окупаемость или установить другой льготный период.
6. Ослабить требования по оценке кредитного риска по операциям финансового лизинга как менее рискованного продукта. Например, установить коэффициент ликвидности предмета лизинга по размерам, установленным для залога на основании права доверительной собственности и тому подобное.
7. Расширить диапазон приемлемого обеспечения по кредитам. В том числе за счет имущественных прав на недвижимое имущество, относящееся к жилищному и нежилому фонду, и на финансово-аграрные расписки.

Кроме того, Совет НБУ рекомендовал проработать возможность внедрения разных видов банковских лицензий в зависимости от разных бизнес-моделей и сегментов рынка. Это должно усилить конкуренцию на кредитном рынке, которая должна стимулировать улучшение кредитных условий для заемщиков. С этой же целью нацбанковцы предложили закрепить на законодательном уровне требование к капитализации банков на уровне 200 млн грн, отталкиваясь от европейской нормы в €5 млн. А также улучшить функциональность кредитного реестра Нацбанка.

Андрей Пшеничный для сайта dubinsky.pro