С сегодняшнего дня, 28 апреля, в Украине вступил в силу новый закон о финансовом мониторинге, №361-IX. Главное его изменение — это обязательная идентификация наличных сделок от 5 тыс. грн. Раньше это требовалось при 15 тыс. грн, а теперь все начинается с суммы втрое меньше. 

Чтобы сделать денежный перевод, пополнить карточку в терминале или купить товар в интернете на сумму более 5 тыс. грн — нужно предъявить паспорт или вставить в терминал/банкоматы банковскую карту (из правила есть лишь несколько исключений). Это ключевое требование нового закона, вообще их несколько:

1. Идентификация платежей при наличных сделках от 5 тыс. грн.
2. Повышение планки для общего финансового мониторинга: с действующих сейчас 150 тыс. грн до 400 тыс. грн. Начиная с данной суммы у человека будут обязательно запрашивать данные о происхождении средств (налоговая декларация, зарплатная справка, договор купли/продажи квартиры, машины или другого актива и др.).
3. Данные о каждом отправителе средств будут «ходить» вместе с деньгами. Вместе с деньгами банк будет получать файл с информацией о том, кто перечислил средства.
4. Введение системы обмена информацией о сомнительных операциях между банками и прочими субъектами финансового мониторинга (финансовыми компаниями, ломбардами, адвокатами, риэлторами и пр.). О том, что человек или компания проводили подозрительную сделку узнают во всех банках и прочих структурах, и с ними могут расторгнуть деловые отношения.
5. Физические лица-нерезиденты смогут использовать собственные текущие счета в украинских банках для проведения расчетов по договорам страхования жизни, по операциям по продаже корпоративных прав и недвижимости.
6. Разрешено осуществление субъектами первичного финансового мониторинга дистанционной верификации клиентов, что особенно актуально в условиях распространения на территории Украины острой респираторной болезни COVID-19, вызванной коронавируса SARS-CoV-2.
7. Вместе с переходом на риск-ориентированный подход при представлении информации о подозрительных финансовых операциях субъектами первичного финансового мониторинга вводятся меры воздействия за нарушение антилегализационного законодательства — от письменного предостережения и штрафных санкций в значительных размерах до аннулирования лицензии.
8. Совершенствуется процедура определения конечных бенефициарных собственников.
9. Предусматриваются механизмы регулирования сферы обращения виртуальных активов, в частности определенный регулятор для субъектов этой сферы.
10. Совершенствуется механизм применения целевых финансовых санкций в соответствии с требованиями 6 и 7 рекомендаций FATF и резолюции Совета Безопасности ООН 1267 и 1373. В частности, введение процедуры замораживания активов и усовершенствования положений по осуществлению международного сотрудничества в данном направлении.
11. Вносятся изменения в Уголовный и Уголовный процессуальный кодексы, в частности в новой редакции изложена статья 209 УК Украины (легализация (отмывание) имущества, полученного преступным путем).

Власти хотят добиться того, чтобы максимальное количество денежных операций происходило с помощью банковских карт, и меньше наличными. Из 5-тысячного правила есть три ключевых исключения — без карточки и паспорта на сумму свыше 5 тыс. грн можно будет платить, если это:

• коммунальные платежи на любую сумму;
• штрафы;
• налоговые платежи;
• погашение кредитов на сумму до 30 тыс. грн.

Андрей Пшеничный для сайта dubinsky.pro